נכתב על ידי קלנדרוב משה 1.1.26

כל מה שצריך לדעת על דירוג אשראי

תחשבו על דירוג האשראי שלכם כמו על 'ציון בטינדר' של עולם הכספים, אם הציון נמוך – הבנקים יעבירו שמאלה ולא יסתכלו עליכם. אם הציון גבוה – הם יילחמו על הזכות לתת לכם כסף. החדשות הטובות? בניגוד לאפליקציות, על הציון הזה יש לכם שליטה מלאה.

הכירו את ה-Credit Score (דירוג האשראי) שלכם.

אז איך הכול התחיל?

באפריל 2019, מדינת ישראל עשתה מהפכה והשיקה את מאגר נתוני האשראי. המטרה?

להגביר את התחרות. במקום שהבנק שלכם ידע עליכם הכול ושאר הבנקים יגששו באפלה, היום כל גוף פיננסי יכול (באישורכם) לראות את 'היסטוריית מוסר התשלומים' שלכם, בדוח האשראי ניתן להבחין אלו הלוואות יש לנו ובאילו גופים, כמה פעמים בשנים האחרונות חזרו לנו שיקים, הוראות קבע, הרשאות לחיוב חשבון, מה גובה המסגרות אשראי שלנו, כמה אנו מנצלים מהם ועוד.

דוח האשראי מתעדכן אחת לתקופה אל מול מאגרי המידע וכל גוף מימוני כזה או אחר שמבקש אודותיכם דוח חיווי אשראי – חייב לעדכן אתכם ולבקש אישורכם מראש על הפקתו.

מה הטווח? הדירוג (במודל של קפטן קרדיט/BDI) נע בדרך כלל בין 0 ל-1,000.

⬇️ דירוג נמוך (מתחת ל-500): מבחינת הבנק אתם 'מסוכנים'. אם יתנו לכם הלוואה, היא תהיה בריבית יקרה מאוד.

⏸️ סביר (בין 500 ל 800).

⬆️ דירוג גבוה (800 ומעלה): אתם לקוחות VIP. הבנקים יילחמו עליכם ויציעו לכם את הריביות הכי נמוכות בשוק.

איך זה משפיע על המשכנתא שלכם?

הבנק מתמחר סיכון, דירוג גבוה שלכם והבנק ׳ישן טוב׳ ושקט לגבי הכסף שהוא יתן לכם.
מה שיאפשר לכם לקבל הלוואה / משכנתא בריבית נמוכה יותר.

אגב, שיפור בדירוג יכול לאפשר לחסוך אלפי שקלים! אז איך משפרים את הדירוג?

5 טיפים לשמירה על דירוג גבוה

1. אפס חזרות: ששום צ'ק, הו״ק או הרשאה לא יחזרו בחשבון.

2. לא למתוח את המסגרת: השתדלו לא להגיע לקצה המסגרת אשראי. ניצול גבוה = פגיעה בדירוג.

3. יציבות זה שם המשחק: לשמור על ותק, לא לפתוח / לסגור חשבונות בנק ללא אבחנה.

4. הלוואות? רק כשחייבים: ריבוי בקשות = פגיעה בדירוג.

5. ערנות: פעם בשנה מגיע לכם דוח חיווי אשראי בחינם מבנק ישראל. תוודאו שאין שם טעויות (זה קורה יותר ממה שאתם חושבים!).

🔗 רוצים לדעת מה הדירוג שלכם?

הורידו את אפליקציית 'קפטן קרדיט' הפופולרית, זה בחינם! 📲 פשוט חפשו בחנות האפליקציות שלכם.

אתם זכאים לדוח חיווי אשראי אחת לשנה בחינם

כל אזרח ישראלי זכאי לקבל דוח חיווי אשראי אחת לשנה בחינם, ניתן להפיקו בקישור הבא שיוביל לאזור האישי הממשלתי שלכם:

https://www.creditdata.org.il/

מציעים לכם מחיקת נתונים?

DONT!

ישנם הרבה גופים המציעים "שיפוץ" לנתוני האשראי שלכם, מדובר לרוב במחיקת נתונים, כשתפנו לגוף מממן לבקש הלוואה והוא יבחין שאין אודותיכם נתונים כלל – זוהי נורה אדומה בוהקת עבורו לא לתת לכם הלוואה, ההיגיון הבריא הוא שמי שמתנהל פיננסית בצורה נכונה – לא מוחק את נתוני האשראי שלו, מי שמוחק כנראה שיש לו מה להסתיר ולכן.. תשקלו זאת בכובד ראש.

בברכה!

קלנדרוב משה

כלכלן ויועץ משכנתאות